Apa Itu Pinjaman Kripto dan Bagaimana Ia Berfungsi?
Ramai peminat mata wang kripto percaya bahawa mereka boleh meraih keuntungan dengan membeli, memegang dan menjual mata wang kripto. Walau bagaimanapun, ramai yang tidak menyedari bahawa mereka boleh menggunakan pegangan kripto mereka untuk mendapatkan pinjaman atau bahkan meminjamkan kripto untuk keuntungan tambahan.
Bagi pengguna mata wang kripto yang tidak bimbang tentang turun naik jangka pendek kerana mereka melabur untuk jangka panjang, aset digital mereka kini digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman.
Berikut ialah apa yang anda perlu tahu tentang pinjaman kripto, serta beberapa kelebihan dan kelemahan yang perlu dipertimbangkan.
Apakah Perbezaan Antara Pinjaman dan Peminjaman Kripto?
Pinjaman kripto membolehkan pemilik mata wang kripto meminjamkan syiling mereka kepada peminjam. Mereka akan memperoleh keuntungan sebagai hasilnya. Ia seperti menyimpan wang dalam akaun simpanan yang menjana faedah.
Pinjaman mata wang kripto boleh diberikan atau diterima melalui bursa kripto atau platform pinjaman kewangan terdesentralisasi (DeFi). Kadar faedah dan syarat berbeza dari satu platform ke platform yang lain.
Cara Meminjam atau Meminjamkan Mata Wang Kripto
Tiga pihak terlibat: pemberi pinjaman, peminjam dan bursa terdesentralisasi (DEX) atau bursa kripto terpusat (CEX) yang menyediakan perkhidmatan tersebut.
Untuk mendapatkan pinjaman kripto, peminjam mesti mendepositkan dana sebagai cagaran. Platform kemudian menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam menggunakan kontrak pintar.
Pemberi pinjaman akan menerima faedah secara berkala. Walau bagaimanapun, peminjam tidak boleh mengakses cagaran sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya.
Sebagai contoh, peminjam yang ingin berdagang Ether (ETH) tetapi kekurangan dana boleh menggunakan token MBG sebagai cagaran. Peminjam bebas menggunakan pinjaman mengikut kesesuaian, termasuk di luar platform.
Cagaran yang didepositkan biasanya lebih besar daripada jumlah pinjaman. Kebanyakan orang mengambil pinjaman kripto untuk menambah posisi tertentu, menampung perbelanjaan tanpa menjejaskan posisi dagangan, atau membuat pelaburan baharu.
Hasil tahunan jangkaan biasanya antara 3% dan 15% setahun. Kadar juga bergantung pada aset digital yang anda pinjamkan.
Pencairan boleh berlaku apabila cagaran tidak lagi dapat menampung nilai pinjaman—jika cagaran susut nilai atau jumlah pinjaman meningkat.
Jenis Pinjaman Kripto
Terdapat dua jenis: pinjaman kilat dan pinjaman bercagar.
Pinjaman Kilat
Membolehkan anda meminjam tanpa cagaran untuk tempoh singkat. Memerlukan pengetahuan teknikal. Alat seperti CollateralSwap dan DeFiSaver memudahkan akses tanpa kemahiran pengaturcaraan.
Pinjaman Bercagar
Jenis paling biasa. Memerlukan cagaran dan membenarkan pinjaman sehingga 50% daripada jumlah cagaran.
Platform Pinjaman Kripto
Aave
Protokol pasaran kecairan terdesentralisasi dan bukan kustodian di rangkaian Ethereum, sepenuhnya sumber terbuka.
Compound
Platform DeFi lain berasaskan Ethereum dengan kontrak pintar.
Kelebihan Pinjaman Kripto
Prosedur Pantas dan Mudah
Peminjam mendapat pinjaman dengan mudah dengan menyediakan cagaran. Tiada proses panjang seperti sistem perbankan tradisional. Dana tersedia dalam beberapa jam.
Hasil Tinggi untuk Pemberi Pinjaman
Bank tidak membayar kadar faedah tinggi. Platform kripto menawarkan kadar yang lebih baik.
Yuran Transaksi Rendah
Yuran perkhidmatan sekali sahaja, kadangkala lebih rendah daripada kadar bank tradisional.
Pilihan Mata Wang Pinjaman
Dana boleh diperoleh dalam dolar AS atau mata wang kripto terpilih.
Tiada Semakan Kredit
Kebanyakan platform kripto tidak menjalankan semakan kredit. Pilihan menarik untuk mereka yang mempunyai kredit buruk atau tiada sejarah kredit.
Kelemahan Pinjaman Kripto
Aktiviti Penggodam
Aset anda terdedah kepada penggodam. Ketahui cara melindungi diri daripada penggodam kripto.
Panggilan Margin
Jika nilai cagaran jatuh, pemberi pinjaman mungkin menjual sebahagian aset anda.
Pencairan
Berlaku apabila harga cagaran jatuh terlalu rendah. Pasaran kripto yang tidak menentu menjadikan ini berkemungkinan.
Ketidaktentuan
Nilai kripto yang dipinjamkan boleh jatuh, menyebabkan kerugian melebihi pendapatan faedah.
Dana Akaun Faedah Tidak Diinsuranskan
Dana kripto tidak diinsuranskan seperti deposit bank. Jika bursa gagal, anda boleh kehilangan segala-galanya.
Syarat Pembayaran Balik Boleh Berbeza
Pinjaman ini biasanya distrukturkan seperti pinjaman ansuran tradisional. Anda mungkin mempunyai sesingkat setahun untuk membayar balik.
Penafian: Pandangan dan pendapat dalam artikel ini adalah milik penulis semata-mata dan tidak semestinya mencerminkan pandangan MultiBank Group. Tiada maklumat harus ditafsirkan sebagai nasihat pelaburan. MultiBank Group menggalakkan semua pengguna melakukan penyelidikan sendiri sebelum melabur dalam mata wang kripto.