Cos'è il prestito di criptovalute e come funziona?
Molti appassionati di criptovalute credono di poter trarre profitto comprando, detenendo e vendendo criptovalute. Tuttavia, molti ignorano che possono utilizzare le proprie partecipazioni in criptovalute per ottenere prestiti o persino prestare cripto per guadagni aggiuntivi.
Per gli utenti di criptovalute che non si preoccupano della volatilità a breve termine perché investono a lungo termine, i loro asset digitali vengono ora utilizzati come garanzia per prestiti.
Ecco cosa dovreste sapere sul prestito di criptovalute, inclusi vantaggi e svantaggi da considerare.
Qual è la differenza tra prestito e finanziamento in criptovalute?
Il prestito di criptovalute consente ai proprietari di prestare le proprie monete ai mutuatari, ottenendo un profitto. È simile a depositare denaro su un conto di risparmio che genera interessi.
Un prestito in criptovaluta può essere concesso o ricevuto tramite un exchange o una piattaforma di prestito di finanza decentralizzata (DeFi). Tassi e condizioni variano da piattaforma a piattaforma.
Come prestare o prendere in prestito criptovalute
Tre parti sono coinvolte: il prestatore, il mutuatario e l'exchange decentralizzato (DEX) o centralizzato (CEX).
Per ottenere un prestito crypto, il mutuatario deve depositare fondi come garanzia. La piattaforma connette prestatore e mutuatario tramite smart contract.
Il prestatore riceverà interessi periodici. Il mutuatario non potrà accedere alla garanzia fino al completo rimborso del prestito.
Ad esempio, un mutuatario che desidera fare trading su Ether (ETH) ma non ha fondi sufficienti, potrebbe utilizzare i suoi token MBG come garanzia. Il mutuatario è libero di utilizzare i fondi prestati come preferisce, anche al di fuori della piattaforma.
La garanzia depositata è generalmente superiore all'importo del prestito. La maggior parte lo fa per rafforzare una posizione specifica, coprire spese senza influenzare le posizioni di trading, o effettuare nuovi investimenti.
Il rendimento annuo atteso varia tra il 3% e il 15%. Non tutte le piattaforme offrono il prestito di criptovalute.
La liquidazione può avvenire quando la garanzia non copre più il valore del prestito—se la garanzia perde valore o l'importo prestato aumenta di valore.
Tipi di prestiti crypto
Esistono due tipi: prestiti flash e prestiti garantiti.
Prestiti flash
Consentono di prendere in prestito senza garanzia per un breve periodo. Richiedono conoscenze tecniche. Strumenti come CollateralSwap e DeFiSaver facilitano l'accesso.
Prestiti garantiti
Sono i più comuni. Richiedono garanzia e consentono prestiti fino al 50% dell'importo della garanzia.
Piattaforme di prestito crypto
Aave
Protocollo di mercato di liquidità decentralizzato e non custodial su Ethereum, completamente open source.
Compound
Altra piattaforma DeFi basata su Ethereum con smart contract.
Vantaggi del prestito di criptovalute
Procedure rapide e semplici
Basta fornire una garanzia. Nessuna procedura lunga. Fondi disponibili in poche ore.
Alto rendimento per i prestatori
Le banche offrono tassi di interesse bassi. Le piattaforme crypto offrono tassi superiori.
Commissioni basse
Una commissione di servizio una tantum, spesso inferiore ai tassi bancari tradizionali.
Scelta della valuta del prestito
Fondi disponibili in dollari o criptovalute selezionate.
Nessun controllo del credito
Non è necessario un controllo del credito. Un'opzione attraente per chi ha un cattivo credito o nessuna storia creditizia.
Svantaggi del prestito di criptovalute
Attività degli hacker
I vostri asset sono vulnerabili. Gli hacker possono compromettere smart contract o sfruttare codice mal scritto. Scoprite come proteggervi dagli hacker crypto.
Richieste di margine
Se la garanzia scende sotto una soglia, il prestatore può richiedere un aumento o vendere parte degli asset.
Liquidazione
Avviene quando il prezzo della garanzia scende troppo. La volatilità del mercato crypto rende ciò probabile.
Volatilità
Il valore della criptovaluta prestata può scendere, causando perdite superiori agli interessi.
I fondi non sono assicurati
I fondi nei conti di interessi crypto non sono assicurati come i depositi bancari. Se l'exchange fallisce, potreste perdere tutto.
Le condizioni di rimborso possono variare
Questi prestiti sono strutturati come prestiti rateali tradizionali. Potreste avere solo un anno per rimborsare. È fondamentale sapere se potete permettervi i pagamenti.
Disclaimer: Le opinioni espresse in questo articolo sono esclusivamente dell'autore e non riflettono necessariamente quelle di MultiBank Group. Nessuna informazione deve essere interpretata come consiglio di investimento. MultiBank Group incoraggia tutti gli utenti a fare le proprie ricerche prima di investire in criptovalute.