¿Qué es el préstamo de criptomonedas y cómo funciona?
Muchos entusiastas de las criptomonedas creen que pueden obtener ganancias comprando, manteniendo y vendiendo criptomonedas. Sin embargo, muchas personas desconocen que pueden utilizar sus tenencias de criptomonedas para obtener préstamos o incluso prestar criptomonedas para obtener ganancias adicionales.
Para los usuarios de criptomonedas que no se preocupan por la volatilidad a corto plazo porque están en esto a largo plazo, sus activos digitales ahora se están utilizando como garantía para préstamos.
Esto es lo que debe saber sobre el préstamo de criptomonedas, así como algunas ventajas y desventajas a considerar.
¿Cuál es la diferencia entre prestar y pedir prestado criptomonedas?
El préstamo de criptomonedas permite a los propietarios prestar sus monedas a prestatarios. Obtendrán alguna ganancia como resultado. Es similar a depositar dinero en una cuenta de ahorro que genera intereses.
Un préstamo de criptomonedas puede otorgarse o recibirse a través de un exchange de criptomonedas o una plataforma de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi). Las tasas de interés y los términos difieren de una plataforma a otra.
Cómo pedir prestado o prestar criptomonedas
Tres partes están involucradas en el préstamo de criptomonedas: el prestamista, el prestatario y el exchange descentralizado (DEX) o exchange centralizado (CEX) que proporciona el servicio. El prestamista otorga los préstamos cripto; el prestatario los recibe; y el exchange es la plataforma que hace posible la transacción.
Echemos un vistazo rápido a cómo interactúan estas partes durante el proceso.
Para obtener un préstamo cripto, el prestatario debe depositar fondos como garantía. Luego solicita un préstamo a través de la plataforma. La plataforma conecta al prestamista y al prestatario mediante contratos inteligentes una vez que se cumplen los términos.
El prestamista comenzará a recibir intereses periódicamente. Sin embargo, el prestatario no podrá acceder al monto utilizado como garantía hasta que el préstamo se pague por completo.
Usando el ejemplo de un prestatario que desea operar con Ether (ETH) pero carece de fondos, si también tiene una inversión en tokens MBG, podría usar esa posición como garantía para obtener un préstamo e invertir en ETH. No podrá acceder a sus tokens MBG hasta que pague el préstamo. Además, el prestatario es libre de usar el préstamo como considere conveniente, incluyendo retirarlo para uso fuera de la plataforma.
La garantía depositada suele ser mayor que el monto del préstamo. Quizás se pregunte por qué solicitar un préstamo si debe proporcionar una garantía superior. La mayoría lo hace para aumentar una posición específica, cubrir gastos sin afectar sus posiciones de trading, o realizar nuevas inversiones.
El rendimiento anual esperado varía según la plataforma, pero generalmente oscila entre el 3% y el 15% anual. La tasa también depende del activo digital que preste. Además, la plataforma suele agregar información sobre el rendimiento esperado por moneda. No todas las plataformas ofrecen préstamos cripto; debe investigar la disponibilidad y el retorno anual esperado.
La liquidación también puede ocurrir cuando la garantía ya no puede cubrir el valor del préstamo—si la garantía pierde valor o el monto prestado gana valor. Para mantener un préstamo activo, el monto siempre debe ser menor que el valor de la garantía. Los prestatarios deben asegurar esto aumentando su garantía o pagando una parte del préstamo.
Tipos de préstamos cripto
Hay dos tipos: préstamos flash y préstamos con garantía.
Préstamos flash
Con los préstamos flash, puede pedir dinero prestado por un corto período sin garantía. Requieren que la liquidez se devuelva dentro de un bloque de transacción. Debe crear un contrato que solicite el préstamo, ejecute los pasos necesarios y pague el préstamo más los intereses dentro de la misma transacción.
Requiere conocimientos técnicos, siendo más adecuado para desarrolladores. Sin embargo, herramientas como CollateralSwap y DeFiSaver permiten beneficiarse sin conocimientos de programación.
Préstamos con garantía
Son el tipo más común en el espacio cripto. Más accesibles para usuarios regulares. Requieren garantía y permiten pedir fondos por un período más largo. Los prestatarios generalmente son aprobados para hasta el 50% del monto en garantía.
Plataformas de préstamos cripto
Existen varias plataformas. Algunas se discutirán a continuación.
Aave
Aave es un protocolo de mercado de liquidez descentralizado y no custodio donde los usuarios pueden prestar o pedir prestadas criptomonedas. Es completamente de código abierto, permitiendo la interacción abierta en la red Ethereum. Los usuarios pueden crear servicios de terceros que interactúen con él.
Compound
Compound es otra plataforma DeFi de préstamos. También basada en Ethereum, utiliza contratos inteligentes para transacciones.
Ventajas del préstamo de criptomonedas
Ahora que comprende el préstamo cripto, debe conocer sus ventajas. Las siguientes son algunos beneficios.
Procedimientos rápidos y sencillos
Los prestatarios obtendrán fácilmente un préstamo siempre que proporcionen garantía. El procedimiento no requiere trámites largos como el sistema bancario tradicional. Una vez aprobado, podría tener sus fondos en horas.
Alto rendimiento para los prestamistas
Los bancos no pagan altas tasas de interés en cuentas de ahorro. Mantener su dinero en un banco solo hará que pierda valor por la inflación. Una plataforma cripto ofrece un método de ahorro similar con tasas más altas.
Bajas comisiones por transacción
Generalmente se cobra una tarifa de servicio única. A veces inferior a las tasas de los bancos tradicionales.
Selección de moneda del préstamo
Dependiendo de la plataforma, puede obtener fondos en dólares o criptomonedas seleccionadas.
Sin verificación crediticia
Típicamente, las plataformas cripto otorgan préstamos sin verificaciones crediticias. Solo necesita garantía. La mayoría no realizará una verificación crediticia, lo que lo convierte en una opción atractiva para personas con mal crédito o sin historial.
Desventajas del préstamo de criptomonedas
Aunque puede ser rentable, hay desventajas a considerar.
Actividad de hackers
Los préstamos ocurren en línea, por lo que sus activos son vulnerables. Los hackers pueden comprometer contratos inteligentes o explotar código mal escrito. Aprenda cómo protegerse de los hackers cripto y qué medidas tomar.
Llamadas de margen
Ocurren cuando el valor de su garantía cae por debajo de un umbral y el prestamista le exige aumentar sus tenencias. El prestamista puede incluso vender parte de sus activos. Dado que las criptomonedas son extremadamente volátiles a corto plazo, la probabilidad es alta.
Liquidación
Ya lo mencionamos, pero lo repetimos. Ocurre cuando el precio de la garantía cae y ya no puede cubrir su préstamo. Dado que el mercado cripto es volátil, el precio puede caer inesperadamente, resultando en la liquidación.
Volatilidad
El valor de la criptomoneda prestada puede caer, resultando en pérdidas que superan las ganancias por intereses.
Los fondos de cuentas de interés no están asegurados
A menos que preste sus propios activos digitales, los fondos no están asegurados como en una cuenta bancaria. Si el exchange falla, podría perder todo.
Los términos de pago pueden variar
Estos préstamos generalmente se estructuran como préstamos a plazos tradicionales. Puede tener tan solo un año para pagar. En otros casos, puede diseñar su propio plan de pago. Con plazos cortos, es fundamental saber si puede permitirse los pagos.
Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas en este artículo son exclusivamente del autor y no reflejan necesariamente los puntos de vista de MultiBank Group. Ninguna información debe interpretarse como asesoramiento de inversión. MultiBank Group alienta a todos los usuarios a realizar su propia investigación antes de invertir en criptomonedas.