Qu'est-ce que le prêt de cryptomonnaies et comment fonctionne-t-il ?
De nombreux passionnés de cryptomonnaies pensent qu'ils peuvent réaliser des bénéfices en achetant, détenant et vendant des cryptomonnaies. Cependant, beaucoup ignorent qu'ils peuvent utiliser leurs avoirs en cryptomonnaies pour obtenir des prêts ou même prêter des cryptos pour générer des revenus supplémentaires.
Pour les utilisateurs de cryptomonnaies qui ne s'inquiètent pas de la volatilité à court terme parce qu'ils investissent sur le long terme, leurs actifs numériques sont désormais utilisés comme garantie pour des prêts.
Voici ce que vous devez savoir sur le prêt de cryptomonnaies, ainsi que quelques avantages et inconvénients à considérer.
Quelle est la différence entre le prêt et l'emprunt de cryptomonnaies ?
Le prêt de cryptomonnaies permet aux détenteurs de prêter leurs jetons à des emprunteurs. Ils réaliseront un certain bénéfice en retour. C'est comparable à déposer de l'argent sur un compte d'épargne qui génère des intérêts.
Un prêt en cryptomonnaie peut être accordé ou reçu via une plateforme d'échange de cryptomonnaies ou une plateforme de prêt de finance décentralisée (DeFi). Les taux d'intérêt et les conditions varient d'une plateforme à l'autre.
Comment emprunter ou prêter des cryptomonnaies
Trois parties sont impliquées : le prêteur, l'emprunteur et la plateforme d'échange décentralisée (DEX) ou centralisée (CEX) qui fournit le service.
Voyons rapidement comment ces parties interagissent tout au long du processus.
Pour obtenir un prêt crypto, l'emprunteur doit déposer des fonds en garantie. Il demande ensuite un prêt via la plateforme. La plateforme connecte le prêteur et l'emprunteur à l'aide de contrats intelligents une fois les conditions remplies.
Le prêteur commencera alors à recevoir des intérêts périodiquement. Cependant, l'emprunteur ne pourra pas accéder au montant utilisé comme garantie tant que le prêt n'est pas entièrement remboursé.
Prenons l'exemple d'un emprunteur qui souhaite trader de l'Ether (ETH) mais manque de fonds. S'il détient également des tokens MBG, il pourrait utiliser cette position comme garantie pour obtenir un prêt et investir dans l'ETH. Il ne pourra accéder à ses tokens MBG qu'après remboursement du prêt. L'emprunteur est libre d'utiliser les fonds empruntés comme il l'entend, y compris en dehors de la plateforme.
La garantie déposée est généralement supérieure au montant du prêt. La plupart des emprunteurs le font pour renforcer une position spécifique, couvrir des dépenses sans affecter leurs positions de trading, ou réaliser de nouveaux investissements.
Le rendement annuel attendu varie selon la plateforme, généralement entre 3 % et 15 % par an. Le taux dépend également de l'actif numérique que vous prêtez. Toutes les plateformes ne proposent pas le prêt de cryptomonnaies ; vous devez vérifier la disponibilité et le rendement attendu.
La liquidation peut survenir lorsque la garantie ne peut plus couvrir la valeur du prêt—si la garantie perd de la valeur ou si le montant emprunté prend de la valeur. Le montant du prêt doit toujours être inférieur à la valeur de la garantie.
Types de prêts crypto
Il existe deux types : les prêts flash et les prêts garantis.
Prêts flash
Les prêts flash permettent d'emprunter pour une courte période sans garantie. La liquidité doit être restituée dans un seul bloc de transaction. Cela nécessite des connaissances techniques. Des outils comme CollateralSwap et DeFiSaver permettent d'en bénéficier sans programmation.
Prêts garantis
Les prêts garantis sont les plus courants. Plus accessibles, ils permettent d'emprunter sur une période plus longue, généralement jusqu'à 50 % du montant de la garantie.
Plateformes de prêt crypto
Il existe plusieurs plateformes de prêt de cryptomonnaies.
Aave
Aave est un protocole de marché de liquidité décentralisé et non dépositaire où les utilisateurs peuvent prêter ou emprunter des cryptomonnaies. Le protocole est entièrement open source sur le réseau Ethereum.
Compound
Compound est une autre plateforme DeFi de prêt et d'emprunt basée sur Ethereum.
Avantages du prêt de cryptomonnaies
Voici quelques avantages du prêt et de l'emprunt de cryptomonnaies.
Procédures rapides et simples
Les emprunteurs obtiennent facilement un prêt en fournissant une garantie. Pas de procédures longues comme dans le système bancaire traditionnel. Fonds disponibles en quelques heures.
Rendement élevé pour les prêteurs
Les banques ne paient pas des taux d'intérêt élevés. Garder son argent en banque le fait perdre de la valeur à cause de l'inflation. Une plateforme crypto offre des taux supérieurs.
Frais de transaction faibles
Des frais de service uniques sont généralement facturés, parfois inférieurs aux taux bancaires traditionnels.
Choix de la devise du prêt
Selon la plateforme, vous pouvez obtenir des fonds en dollars américains ou en cryptomonnaies sélectionnées.
Pas de vérification de crédit
Les plateformes crypto accordent généralement des prêts sans vérification de crédit. Il suffit de fournir une garantie. C'est une option attrayante pour les personnes ayant un mauvais crédit ou sans historique de crédit.
Inconvénients du prêt de cryptomonnaies
Malgré sa rentabilité potentielle, il y a des inconvénients à considérer.
Activité des pirates informatiques
Vos actifs sont vulnérables aux pirates qui peuvent compromettre des contrats intelligents ou exploiter du code mal écrit. Découvrez comment vous protéger contre les pirates crypto.
Appels de marge
Si la valeur de votre garantie chute sous un certain seuil, le prêteur peut exiger une augmentation de vos avoirs ou vendre une partie de vos actifs. La volatilité des cryptomonnaies rend cela probable.
Liquidation
La liquidation survient lorsque le prix de la garantie chute au point de ne plus pouvoir couvrir le prêt. La volatilité du marché crypto rend cela possible à tout moment.
Volatilité
La valeur de la cryptomonnaie prêtée peut chuter, entraînant des pertes supérieures aux intérêts perçus.
Les fonds des comptes d'intérêts ne sont pas assurés
Les fonds dans un compte d'intérêts crypto ne sont pas assurés comme les dépôts bancaires. En cas de faillite de la plateforme, vous pourriez tout perdre.
Les conditions de remboursement peuvent varier
Ces prêts sont généralement structurés comme des prêts à tempérament traditionnels. Vous pouvez avoir aussi peu qu'un an pour rembourser. Il est essentiel de savoir si vous pouvez assumer les paiements.
Avertissement : Les opinions exprimées dans cet article sont uniquement celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de MultiBank Group. Aucune information ne doit être interprétée comme un conseil en investissement. MultiBank Group encourage tous les utilisateurs à effectuer leurs propres recherches avant d'investir dans les cryptomonnaies.